Banche tradizionali, online e neobanks. Confronta costi, risparmio, mutui e carte.
Questo confronto mette a fianco 10 banche in Italia, tra cui Intesa Sanpaolo, UniCredit, Banco BPM, BPER Banca. Appartengono a famiglie diverse, banche di sportello, banche online, neobanche, e questa distinzione spiega la maggior parte delle differenze di prezzo: una banca di sportello fa pagare il conto e la rete, una banca online raramente il conto ma rimanda al telefono, e una neobanca costa quasi nulla e quasi mai presta. La tabella confronta le spese di conto, la carta, lo scoperto, il risparmio, il mutuo, le commissioni all'estero e il pagamento da telefono, voce per voce e senza voto complessivo, perché una media nasconde proprio quello che conta. Offerte dedicate sono indicate per studenti, giovani, premium e business, perché il conto adatto a uno studente senza reddito raramente è quello adatto a un'impresa. Chi usa il conto solo per lo stipendio e le domiciliazioni risparmia ogni anno, con una banca online, quanto una banca di sportello chiede di canone.
Seleziona da 2 a 4 banche.
Banche tradizionali
Banche online
Neobank
| Criterio | Intesa Sanpaolo Tradizionale | Fineco Bank Online | Hype (Banca Sella) Neobank |
|---|---|---|---|
Canone mensile | Secondo i fogli informativi della banca | Opzione Smart a zero canone; zero canone per gli under 30 | 0 € (base), 2,90 € o 9,90 €/mese |
Carta di debito | Visa Debit / Bancomat | Visa Debit | Visa Debit / Mastercard |
Saldo minimo | Nessuno | Nessuno | Nessuno |
Scoperto (Fido) | Fido (tasso secondo i fogli informativi) | Fido (tasso secondo i fogli informativi) | Non disponibile |
App mobile | App mobile | App mobile | App mobile |
Filiali | Rete di filiali | Fineco Center (consulenza, no sportello) | 100 % mobile |
Bonifico istantaneo (SEPA) | Gratuito (SEPA Instant) | Gratuito | Gratuito (Hype-to-Hype) |
Risparmio (Conto deposito) | Conto deposito (tasso secondo i fogli informativi) | Risparmio al 2 % annuo lordo con disponibilità dopo 32 giorni dalla richiesta | Obiettivi di risparmio (Box) |
Mutuo casa | Mutuo competitivo, tasso fisso/variabile | Mutuo Fineco, tassi competitivi online | Non disponibile |
Investimenti | Eurizon, fondi, ETF, consulenza in filiale | Migliore piattaforma trading Italia: azioni, ETF, opzioni, crypto | Crypto (Bitcoin, Ethereum) |
Carte di credito | Visa / Mastercard Classic, Gold | Visa / MC, carta di credito disponibile | Non disponibile (solo Visa Debit) |
Apple / Google Pay | Apple Pay + Google Pay | Apple Pay + Google Pay | Apple Pay + Google Pay |
Assegni | Su richiesta | Non disponibile | Non disponibile |
Commissioni estero | Secondo i fogli informativi della banca | Acquisti senza commissioni fino a 5.000 €/mese al tasso di cambio | Secondo i fogli informativi della banca |
Bonus di benvenuto | Secondo le offerte in corso | Secondo le offerte in corso | Fino a 25 € di bonus |
Studenti, giovani, premium e business.
| Banca | Disponibile | Offerta | Prezzo | Carta | Dettagli |
|---|---|---|---|---|---|
Intesa Sanpaolo | Intesa Sanpaolo giovani | In base all'età | Debit | Condizioni per giovani | |
UniCredit | UniCredit giovani | In base all'età | Debit | Condizioni per giovani | |
Banco BPM | Banco BPM giovani | In base all'età | Debit | Condizioni per giovani | |
BPER Banca | BPER giovani | In base all'età | Debit | Condizioni per giovani | |
Poste Italiane (BancoPosta) | BancoPosta Start Giovani | Da 2 €/mese, riducibile | Postamat | Opzione giovani del conto BancoPosta | |
Fineco Bank | Fineco under 30 | 0 €/mese | Debit | Zero canone, commissioni ridotte e carta di debito gratis | |
ING Italia | Conto Corrente Arancio | Secondo i fogli informativi della banca | Debit | Conto corrente online, abbinabile al Conto Arancio | |
Illimity Bank | illimity | Secondo i fogli informativi della banca | Visa Debit | Conto online, sottoconti e conto deposito | |
Revolut Italia | Revolut Standard | Secondo i fogli informativi della banca | Visa / Mastercard | Piano gratuito, multivaluta | |
Hype (Banca Sella) | Hype (base) | 0 €/mese | Visa Debit | Conto a canone zero per le spese quotidiane |
* Diverse banche offrono condizioni per i giovani: Fineco a zero canone per gli under 30, BancoPosta Start Giovani.
I nostri consigli in base alla tua situazione.
Conto gratuito, senza costi, ideale per iniziare.
Hype: piano base a 0 €/mese, IBAN italiano. Fineco: zero canone per gli under 30, carta di debito gratis.
Miglior rapporto qualità/prezzo con servizi completi.
Fineco: opzione Smart a zero canone, trading, risparmio al 2 % lordo. ING: 4 % lordo per 12 mesi con Conto Arancio (offerta di benvenuto).
Necessità di consulenza in filiale e mutuo.
Intesa Sanpaolo: la più grande rete di filiali del Paese, mutui, gestione del risparmio. UniCredit: canone Genius di 1,90 €, azzerabile con stipendio di 750 €.
Minimizzare le commissioni di cambio e prelevare ovunque.
Revolut: cambio senza commissioni entro il limite del piano, multivaluta. Fineco: acquisti senza commissioni fino a 5.000 € al mese al tasso di cambio.
Conto business accessibile e flessibile.
Hype Business: conto per Partita IVA. Revolut Business: conto business multivaluta.
Servizi premium e gestione patrimoniale.
Fineco: Private Banking, Fineco AM, MC World Elite, consulenza dedicata. Intesa Exclusive: Eurizon, assicurazioni, carta Gold, rete più ampia.
Per investire e avere un conto a zero canone: Fineco (opzione Smart, gratuita per gli under 30). Per il risparmio: ING (4 % lordo per 12 mesi come offerta di benvenuto) o Fineco (2 % lordo). Per una rete di filiali: Intesa Sanpaolo, UniCredit o Poste Italiane. Per un conto mobile: Hype o Revolut.
L'imposta di bollo è una tassa annuale di 34,20 € sui conti correnti con giacenza media superiore a 5.000 €. È obbligatoria e applicata da tutte le banche. I conti titoli sono tassati allo 0,20 % del saldo. Si applica soltanto se la giacenza media annua supera quella soglia e viene trattenuta direttamente dalla banca, di norma in rate trimestrali indicate in estratto conto.
La Partita IVA è il numero di partita IVA per lavoratori autonomi e imprese. Un conto corrente dedicato è obbligatorio per le società (SRL, SPA) e fortemente consigliato per i freelancer (incluso regime forfettario). Un conto dedicato non è obbligatorio per la persona fisica con Partita IVA, ma semplifica molto la contabilità e i controlli fiscali, dato che l'Agenzia può chiedere la giustificazione di ogni movimento.
Sì, il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) protegge i depositi fino a 100.000 € per depositante per banca, in conformità alla direttiva europea. Poste Italiane beneficia di una garanzia statale separata. Il massimale vale per depositante e per banca: un conto cointestato gode quindi di una copertura doppia, poiché ciascun intestatario è tutelato per la propria quota.
Poste Italiane (BancoPosta) ha la rete di uffici più vasta d'Italia. Il conto BancoPosta prevede le opzioni Start Giovani, Start, Medium e Plus, da 2 a 10 € al mese, con canone azzerabile in base agli accrediti mensili (da 600 €) e al patrimonio (oltre 10.000 €).
Servono il codice fiscale e un documento d'identità. I residenti UE possono aprire un conto online su Fineco, ING, Hype o Revolut in pochi minuti. Le banche tradizionali possono richiedere un certificato di residenza. Ai non residenti viene di solito richiesta una prova di reddito o un contratto di lavoro, e l'apertura può essere rifiutata senza motivazione, poiché la banca resta libera di decidere.
ING offre il 4 % lordo per 12 mesi aprendo Conto Corrente Arancio e Conto Arancio (offerta di benvenuto). Fineco propone il 2 % annuo lordo con disponibilità delle somme dopo 32 giorni dalla richiesta. Gli interessi sono soggetti alla ritenuta del 26 % e l'imposta di bollo si applica ai conti deposito: confronta il rendimento netto.
Revolut e Hype accettano i non residenti UE con passaporto e codice fiscale. Fineco accetta anche i residenti UE. Le banche tradizionali richiedono generalmente un certificato di residenza. Il codice fiscale si ottiene gratuitamente presso l'Agenzia delle Entrate o il consolato italiano ed è richiesto per quasi ogni adempimento amministrativo o contrattuale in Italia.
Il mercato bancario italiano è dominato da due grandi gruppi, Intesa Sanpaolo e UniCredit, seguiti da Banco BPM, BPER e Poste Italiane (BancoPosta). La Banca d'Italia vigila sugli istituti e il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi protegge i depositi fino a 100.000 € per depositante e per banca.
L'Italia ha vissuto un'importante ristrutturazione bancaria, con fusioni che hanno ridotto il numero di banche e filiali. I conti correnti sono di solito a pagamento (1,90 € in UniCredit, da 2 a 10 € in BancoPosta), ma il canone si può ridurre o azzerare con l'accredito dello stipendio. L'imposta di bollo di 34,20 € l'anno si applica ai conti con giacenza media superiore a 5.000 €.
FinecoBank, banca online di riferimento, propone l'opzione Smart a zero canone, gratuita per gli under 30, e acquisti senza commissioni fino a 5.000 € al mese. ING abbina Conto Corrente Arancio e Conto Arancio con il 4 % lordo per 12 mesi come offerta di benvenuto. Hype (Banca Sella) offre un piano base a 0 € e due piani da 2,90 e 9,90 € al mese. Revolut completa l'offerta per chi viaggia.
Il mercato dei mutui italiano offre mutui a tasso fisso e variabile. Ad agosto 2026 i nuovi mutui sono stati stipulati in media al 3,60 % a tasso fisso oltre 10 anni e al 3,37 % a tasso variabile (BCE/Banca d'Italia); l'Euribor a 12 mesi era al 3,247 % a settembre 2026. Gli under 36 alla prima casa possono beneficiare di esenzioni fiscali e della garanzia del Fondo Consap secondo le condizioni vigenti. Sul risparmio, le offerte vanno dal 2 % (Fineco) al 4 % il primo anno (ING).
Per un residente in Italia, Fineco offre un conto a zero canone e una piattaforma di investimento completa. Le banche tradizionali (Intesa Sanpaolo, UniCredit, BancoPosta) restano utili per un mutuo con consulenza, con canone ridotto se si accredita lo stipendio. Per il risparmio confronta le offerte di benvenuto (ING) con i tassi stabili (Fineco), al netto della ritenuta del 26 % e dell'imposta di bollo.
* Tariffe verificate a ottobre 2026 sui siti delle banche; possono variare. Tassi dei mutui: BCE/Banca d'Italia, agosto 2026. Questo confronto ha scopo informativo. Depositi protetti fino a 100.000 € (FITD).