Banques traditionnelles, en ligne et néo-banques. Comparez frais, épargne, crédit immobilier et cartes.
Ce comparatif met côte à côte 10 banques en Italie, parmi lesquelles Intesa Sanpaolo, UniCredit, Banco BPM, BPER Banca. Elles relèvent de familles différentes, banques de réseau, banques en ligne, néobanques, et c'est cette distinction qui explique l'essentiel des écarts de tarifs : une banque de réseau facture la tenue de compte et l'agence, une banque en ligne facture rarement le compte mais renvoie au téléphone, une néobanque ne coûte presque rien et ne prête presque jamais. Le tableau compare la tenue de compte, la carte, le découvert, l'épargne, le crédit immobilier, les frais à l'étranger et le paiement mobile, ligne par ligne et sans note globale, parce qu'une moyenne cache justement ce qui compte pour vous. Des offres particulières sont détaillées pour étudiants, jeunes, premium et entreprises.
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Banques traditionnelles
Banques en ligne
Néo-banques
| Critère | Intesa Sanpaolo Traditionnelle | Fineco Bank En ligne | Hype (Banca Sella) Néo-banque |
|---|---|---|---|
Frais de tenue de compte | Selon la grille de la banque | Formule Smart sans canon mensuel ; 0 € pour les moins de 30 ans | 0 € (base), 2,90 € ou 9,90 €/mois |
Carte de débit | Visa Debit / Bancomat | Visa Debit | Visa Debit / Mastercard |
Solde minimum | Aucun | Aucun | Aucun |
Découvert (Fido) | Fido (taux selon la grille) | Fido (taux selon la grille) | Non disponible |
Application mobile | Application mobile | Application mobile | Application mobile |
Agences (Filiali) | Réseau d'agences | Fineco Center (conseil, pas de guichet) | 100 % mobile |
Virement instantané (SEPA) | Gratuit (SEPA Instant) | Gratuit | Gratuit (Hype-to-Hype) |
Épargne (Conto deposito) | Conto deposito (taux selon la grille) | Épargne à 2 % brut par an, disponible 32 jours après la demande | Objectifs d'épargne (Box) |
Crédit immobilier (Mutuo) | Mutuo compétitif, taux fixe/variable | Mutuo Fineco, taux compétitifs en ligne | Non disponible |
Investissement | Eurizon, fonds, ETF, conseil en agence | Meilleure plateforme trading Italie : actions, ETF, options, crypto | Crypto (Bitcoin, Ethereum) |
Cartes de crédit | Visa / Mastercard Classic, Gold | Visa / MC, carte de crédit disponible | Non disponible (Visa Débit uniquement) |
Apple / Google Pay | Apple Pay + Google Pay | Apple Pay + Google Pay | Apple Pay + Google Pay |
Chèques | Sur demande | Non disponible | Non disponible |
Frais à l'étranger | Selon la grille de la banque | Achats sans commission jusqu'à 5 000 €/mois au taux de change | Selon la grille de la banque |
Bonus de bienvenue | Selon les offres en cours | Selon les offres en cours | Jusqu'à 25 € de bonus |
Étudiants, jeunes, premium et entreprises.
| Banque | Disponible | Offre | Prix | Carte | Détails |
|---|---|---|---|---|---|
Intesa Sanpaolo | Intesa Sanpaolo giovani | Selon l'âge | Debit | Conditions jeunes | |
UniCredit | UniCredit giovani | Selon l'âge | Debit | Conditions jeunes | |
Banco BPM | Banco BPM giovani | Selon l'âge | Debit | Conditions jeunes | |
BPER Banca | BPER giovani | Selon l'âge | Debit | Conditions jeunes | |
Poste Italiane (BancoPosta) | BancoPosta Start Giovani | Dès 2 €/mois, réductible | Postamat | Option jeunes du conto BancoPosta | |
Fineco Bank | Fineco under 30 | 0 €/mois | Debit | Canon nul, commissions réduites, carte de débit gratuite | |
ING Italia | Conto Corrente Arancio | Selon la grille de la banque | Debit | Compte courant en ligne, couplé au Conto Arancio | |
Illimity Bank | illimity | Selon la grille de la banque | Visa Debit | Compte en ligne, sous-comptes et conto deposito | |
Revolut Italia | Revolut Standard | Selon la grille de la banque | Visa / Mastercard | Formule gratuite, multidevise | |
Hype (Banca Sella) | Hype (base) | 0 €/mois | Visa Debit | Compte à canon nul pour les dépenses quotidiennes |
* Plusieurs banques proposent des conditions jeunes : Fineco sans canon pour les moins de 30 ans, BancoPosta Start Giovani.
Nos recommandations selon votre situation.
Compte gratuit, sans frais, bon pour débuter.
Hype : formule de base à 0 €/mois, IBAN italien. Fineco : canon nul pour les moins de 30 ans, carte de débit gratuite.
Meilleur rapport qualité/prix avec services complets.
Fineco : formule Smart sans canon, trading, épargne à 2 % brut. ING : 4 % brut pendant 12 mois avec Conto Arancio (offre de bienvenue).
Besoin de conseil en agence et crédit immobilier.
Intesa Sanpaolo : premier réseau d'agences du pays, prêts immobiliers, gestion d'épargne. UniCredit : canon Genius à 1,90 €, offert avec un salaire de 750 €.
Minimiser les frais de change et retirer partout.
Revolut : change sans frais dans la limite de la formule, multidevise. Fineco : achats sans commission jusqu'à 5 000 € par mois au taux de change.
Compte pro abordable et flexible.
Hype Business : compte pour Partita IVA. Revolut Business : compte pro multidevise.
Services haut de gamme et gestion de patrimoine.
Fineco : Private Banking, Fineco AM, MC World Elite, conseil dédié. Intesa Exclusive : Eurizon, assurances, carte Gold, réseau le plus large.
Pour l'investissement et un compte sans canon : Fineco (formule Smart, gratuite pour les moins de 30 ans). Pour l'épargne : ING (4 % brut pendant 12 mois en offre de bienvenue) ou Fineco (2 % brut). Pour un réseau d'agences : Intesa Sanpaolo, UniCredit ou Poste Italiane. Pour un compte mobile : Hype ou Revolut.
L'imposta di bollo est une taxe annuelle de 34,20 € sur les comptes courants dont le solde moyen dépasse 5 000 €. Elle est obligatoire et prélevée par toutes les banques. Les comptes titres sont taxés à 0,20 % du solde.
La Partita IVA est le numéro de TVA italien pour les travailleurs indépendants et entreprises. Un compte courant dédié est obligatoire pour les sociétés (SRL, SPA) et fortement recommandé pour les freelances (régime forfettario inclus). Un compte dédié n'est pas obligatoire pour une personne physique titulaire d'une Partita IVA, mais il simplifie considérablement la comptabilité et le contrôle fiscal, l'administration pouvant demander la justification de chaque mouvement.
Oui, le Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) protège les dépôts jusqu'à 100 000 € par déposant et par banque, conformément à la directive européenne. Poste Italiane bénéficie d'une garantie distincte de l'État. Le plafond s'applique par déposant et par établissement : un compte joint bénéficie donc d'une protection doublée, chaque cotitulaire étant couvert pour sa part.
Poste Italiane (BancoPosta) dispose du réseau de bureaux le plus vaste d'Italie. Le conto BancoPosta se décline en options Start Giovani, Start, Medium et Plus, de 2 à 10 € par mois, avec un canon réductible jusqu'à zéro selon les crédits mensuels (dès 600 €) et le patrimoine (au-delà de 10 000 €).
Il vous faut un codice fiscale (numéro fiscal) et un document d'identité. Les résidents EU peuvent ouvrir un compte en ligne chez Fineco, ING, Hype ou Revolut en quelques minutes. Les banques traditionnelles peuvent demander un certificat de résidence. Les non-résidents doivent en général fournir une preuve de revenus ou un contrat de travail, et l'ouverture peut être refusée sans justification, la banque restant libre de sa décision.
ING sert 4 % brut pendant 12 mois en ouvrant Conto Corrente Arancio et Conto Arancio (offre de bienvenue). Fineco propose 2 % brut par an avec disponibilité des sommes 32 jours après la demande. Les intérêts subissent une retenue de 26 % et l'imposta di bollo s'applique aux comptes de dépôt : comparez le rendement net.
Revolut et Hype acceptent les non-résidents EU avec un passeport et un codice fiscale. Fineco accepte aussi les résidents EU. Les banques traditionnelles exigent généralement un certificat de résidence (certificato di residenza). Le codice fiscale s'obtient gratuitement auprès de l'Agenzia delle Entrate ou du consulat italien, et il est exigé pour presque toute démarche administrative ou contractuelle en Italie.
Le marché bancaire italien est dominé par deux grands groupes, Intesa Sanpaolo et UniCredit, suivis de Banco BPM, BPER et de Poste Italiane (BancoPosta). La Banca d'Italia supervise les établissements et le Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi protège les dépôts jusqu'à 100 000 € par déposant et par banque.
L'Italie a connu une importante restructuration bancaire, avec des fusions qui ont réduit le nombre d'établissements et d'agences. Les comptes courants sont généralement payants (1,90 € chez UniCredit, de 2 à 10 € chez BancoPosta) mais le canon peut être réduit ou supprimé selon le salaire domicilié. L'imposta di bollo de 34,20 € par an s'applique aux comptes dont le solde moyen dépasse 5 000 €.
FinecoBank, banque en ligne de référence, propose une formule Smart sans canon, gratuite pour les moins de 30 ans, et des achats sans commission jusqu'à 5 000 € par mois. ING combine Conto Corrente Arancio et Conto Arancio avec 4 % brut pendant 12 mois en offre de bienvenue. Hype (Banca Sella) propose une formule de base à 0 € et deux formules à 2,90 et 9,90 € par mois. Revolut complète l'offre pour les voyageurs.
Le marché hypothécaire italien propose des mutui à taux fixe et variable. En août 2026, les nouveaux prêts se sont conclus en moyenne à 3,60 % pour un taux fixe sur plus de 10 ans et à 3,37 % en variable (BCE/Banca d'Italia) ; l'Euribor 12 mois était à 3,247 % en septembre 2026. Les primo-accédants de moins de 36 ans peuvent bénéficier d'exonérations fiscales et de la garantie du Fonds Consap selon les conditions en vigueur. Côté épargne, les offres vont de 2 % (Fineco) à 4 % la première année (ING).
Pour un résident en Italie, Fineco offre un compte sans canon et une plateforme d'investissement complète. Les banques de réseau (Intesa Sanpaolo, UniCredit, BancoPosta) restent utiles pour un mutuo accompagné, avec un canon réduit si le salaire est domicilié. Pour l'épargne, comparez les offres de bienvenue (ING) et les taux durables (Fineco), nets de la retenue de 26 % et de l'imposta di bollo.
* Tarifs relevés en octobre 2026 sur les sites des banques ; ils peuvent varier. Taux immobiliers : BCE/Banca d'Italia, août 2026. Ce comparatif est fourni à titre indicatif. Dépôts protégés jusqu'à 100 000 € (FITD).