Banques traditionnelles, en ligne, neo-banques et coopératives. Comparez frais, épargne, hypotheques et cartes.
Ce comparatif met côte à côte 10 banques au Canada, parmi lesquelles RBC Royal Bank, TD Canada Trust, BMO (Banque de Montréal), Scotiabank. Elles relèvent de familles différentes, banques de réseau, banques coopératives, banques en ligne, néobanques, et c'est cette distinction qui explique l'essentiel des écarts de tarifs : une banque de réseau facture la tenue de compte et l'agence, une banque en ligne facture rarement le compte mais renvoie au téléphone, une néobanque ne coûte presque rien et ne prête presque jamais. Le tableau compare la tenue de compte, la carte, le découvert, l'épargne, le crédit immobilier, les frais à l'étranger et le paiement mobile, ligne par ligne et sans note globale, parce qu'une moyenne cache justement ce qui compte pour vous. Des offres particulières sont détaillées pour étudiants, jeunes, premium et entreprises.
Sélectionnez de 2 a 4 banques.
Banques en ligne
Neo-banques
Banques traditionnelles
Cooperatives
| Critere | RBC Royal Bank Traditionnelle | Tangerine En ligne | EQ Bank En ligne |
|---|---|---|---|
Frais mensuels | Signature sans limite 16,95 $/mois (dès 4 $ avec le Programme Valeur) | Banque en ligne sans succursale | Banque en ligne sans succursale |
Carte de débit | RBC Client Card (Visa Debit) | Carte client Tangerine | Carte EQ Bank (Mastercard) |
Solde minimum | Selon le forfait | Aucun | Aucun |
Decouvert | Protection découvert jusqu'à 5 000 $ sans frais supplémentaires (Signature) | Selon le compte | Non disponible |
Application mobile | Application complète | Application mobile | Application mobile |
Succursales | Réseau national de succursales | 100 % en ligne (GAB Scotiabank) | 100 % en ligne |
Virement Interac | Virement Interac | Virement Interac | Virement Interac |
Épargne (CELI/CELIAPP) | Épargne à intérêt élevé : 0,550 % (4,60 % à l'ouverture), CELI / CELIAPP | Compte épargne : 0,70 % au taux de base, offres promotionnelles | Compte personnel rémunéré, CPG, CELI |
Hypotheque | Hypothèques, conseiller dédié | Hypothèques en ligne | Par l'intermédiaire de courtiers |
Investissement (REER/CELI) | RBC Placements en Direct, RÉER, CELI | Fonds Tangerine, placement autogéré | CPG et comptes enregistrés |
Cartes de crédit | Avion, ION+, Visa Infinite | Mastercard Tangerine à remises | Non disponible |
Apple / Google Pay | Apple Pay + Google Pay | Apple Pay + Google Pay | Apple Pay + Google Pay |
Cheques | Selon le forfait | Dépôt mobile | Dépôt mobile |
Frais à l'étranger | Frais de conversion selon la carte | Selon la grille Tangerine | Selon la grille EQ Bank |
Bonus de bienvenue | Frais remboursés jusqu'à 3 mois si insatisfait | Offres promotionnelles sur l'épargne et les cartes | Selon les offres en cours |
Étudiants, jeunes, premium et entreprises.
| Banque | Disponible | Offre | Prix | Carte | Details |
|---|---|---|---|---|---|
RBC Royal Bank | RBC Advantage Banking (étudiants) | 0 $/mois | Visa Debit | Étudiants à temps plein, retraits gratuits aux GAB au Canada, remise jusqu'à 48 $ sur une carte de crédit | |
TD Canada Trust | Compte chèques étudiant TD | 0 $/mois | Visa Debit | Gratuit jusqu'à 23 ans (ensuite avec preuve d'études), opérations illimitées, protection découvert sans frais mensuels | |
BMO (Banque de Montréal) | Forfait Performance BMO (étudiants) | Selon l'offre étudiante en cours | BMO Debit | Points sur les achats courants avec un compte chèques admissible | |
Scotiabank | Forfait Préféré étudiants et jeunes | 0 $/mois | Scotia Debit | Sans frais mensuels avant 25 ans ou aux études à temps plein, prime de bienvenue de 200 $ | |
CIBC | Compte Smart pour étudiants | Selon l'offre étudiante en cours | Advantage Debit | Compte Smart à conditions étudiantes | |
Desjardins | Offre jeunes et étudiants Desjardins | Selon l'âge | Visa Debit | Avantages pour les membres jeunes, ristournes | |
Tangerine | Compte chèques Tangerine | Voir la grille Tangerine | Carte client | Compte courant en ligne, GAB du réseau Scotiabank | |
Simplii Financial | No Fee Chequing | 0 $/mois | Carte client | Sans frais mensuels, GAB CIBC, 125 $ par ami parrainé | |
EQ Bank | EQ Bank Personal Account | Voir la grille EQ Bank | Mastercard | Compte tout-en-un rémunéré au quotidien | |
Wealthsimple | Wealthsimple Chequing | 0 $/mois | Carte Wealthsimple | Sans frais mensuels, intérêt dès 1,25 %, aucuns frais de change |
* La plupart des banques offrent un compte gratuit pour les étudiants a temps plein.
Nos recommandations selon votre situation.
Compte gratuit, sans frais, idéal pour débuter.
Simplii : compte chèques sans frais mensuels, 350 $ avec dépôt direct, épargne à 4,60 % pendant 5 mois. Wealthsimple : sans frais mensuels, intérêt dès 1,25 %, aucuns frais de change.
Meilleur rapport qualite/prix avec services complets.
Wealthsimple : compte chèques rémunéré (1,25 à 2,25 % selon les actifs), courtage et carte de crédit à 2 % de remise. EQ Bank : compte personnel rémunéré au quotidien et CPG.
Besoin de conseil en succursale et hypotheque.
RBC : vaste réseau de succursales, hypothèques, conseiller dédié, CELIAPP. TD : heures prolongées, forfait Tout compris sans frais dès 6 000 $.
Minimiser les frais de change et retirer partout.
Wealthsimple : aucuns frais de transaction à l'étranger, carte de crédit à 2 % de remise. Scotiabank : la Passport Visa Infinite évite la majoration de 2,5 % sur les achats en devise.
Compte commercial abordable et flexible.
RBC Affaires : réseau national de succursales, crédit PME, services marchands. BMO : solutions marchands, FNB BMO, crédit entreprise.
Services haut de gamme, investissement et gestion de patrimoine.
Wealthsimple : intérêt jusqu'à 2,25 % (Generation), portefeuilles gérés à frais réduits, actions fractionnées, crypto, REER/CELI. TD Placements directs : plateforme WebBroker complète, recherche avancée, accès aux succursales.
Pour un compte sans frais mensuels : Simplii (No Fee Chequing) ou Wealthsimple (intérêt dès 1,25 %). Pour un réseau de succursales : RBC ou TD (heures prolongées). Pour l'investissement : Wealthsimple. Quel que soit le choix, comparez les frais mensuels au solde minimum exigé pour les annuler : les grandes banques facturent de 12 à 31 $ par mois sauf si l'on maintient 3 000 à 6 000 $ sur le compte.
Le CELI (Compte d'Épargne Libre d'Impôt) permet une croissance à l'abri de l'impôt ; les droits de cotisation inutilisés se reportent et l'ARC indique le montant disponible dans votre compte en ligne. Le RÉER (Régime Enregistré d'Épargne-Retraite) permet de déduire les cotisations du revenu imposable. Les deux sont offerts par toutes les grandes banques canadiennes.
Le CELIAPP (Compte d'Épargne Libre d'Impôt pour l'Achat d'une Première Propriété) combine les avantages du RÉER et du CELI : cotisations déductibles et retraits libres d'impôt pour acheter une première maison. Plafond : 8 000 $/an, 40 000 $ a vie.
Oui, la SADC (Société d'Assurance-Depots du Canada) protege jusqu'à 100 000 $ par catégorie de dépôt admissible par institution membre. Au Quebec, l'Autorité des Marches Financiers protege les dépôts chez Desjardins. La garantie s'applique par catégorie de dépôt et par institution membre : un compte individuel, un compte conjoint et un REER sont donc couverts séparément, ce qui augmente la protection effective.
Les deux sont des banques en ligne adossées à une grande banque. Tangerine (filiale de Scotiabank) donne accès aux GAB Scotiabank ; Simplii (filiale de CIBC) aux GAB CIBC, avec un compte chèques sans frais mensuels et une prime de 350 $ avec dépôt direct. Les dépôts sont assurés par la SADC dans les deux cas.
Interac e-Transfer permet d'envoyer de l'argent par courriel ou numéro de téléphone. Il est inclus dans la plupart des comptes et forfaits. Le virement se règle depuis l'application bancaire et arrive en quelques minutes ; l'inscription au dépôt automatique évite la question de sécurité et réduit le risque d'interception du transfert.
Oui, RBC, TD, BMO, Scotiabank et CIBC offrent des programmes pour les nouveaux arrivants. Vous pouvez ouvrir un compte avant même d'arriver au Canada. Un passeport et une preuve d'immigration (permis de travail, étude ou RP) suffisent. L'ouverture à distance reste toutefois limitée : la vérification d'identité doit généralement être finalisée en succursale à l'arrivée, avec le passeport et le permis d'études ou de travail.
Les meilleurs taux sont surtout des offres d'ouverture : 4,60 % pendant 5 mois chez Simplii (jusqu'à 200 000 $), 4,60 % pendant 3 mois chez CIBC, 4,60 % chez RBC, 4 % de bonus pendant 90 jours chez TD. Hors promotion, les taux de base vont de 0,30 à 0,70 % dans les banques, et Wealthsimple sert 1,25 à 2,25 % sur le compte chèques selon les actifs. La rémunération retombe au taux de base à la fin de l'offre.
Le marché bancaire canadien est dominé par les Big Five – RBC (Banque Royale du Canada), TD (Toronto-Dominion), Banque Scotia, BMO (Banque de Montréal) et CIBC. Le système Interac permet les paiements par débit et les virements entre particuliers (Interac e-Transfer). La SADC (Société d'assurance-dépôts du Canada) protège les dépôts jusqu'à 100 000 $ par catégorie admissible. Le BSIF (Bureau du surintendant des institutions financières) supervise les banques fédérales.
Le système bancaire canadien est considéré comme l'un des plus stables au monde. Les Big Five offrent des réseaux d'agences étendus d'un océan à l'autre. Les forfaits de compte chèques coûtent de 4 $ (BMO Pratique) à 30,95 $ par mois (forfaits haut de gamme de TD, BMO et Scotiabank), frais annulés au-delà d'un solde de 3 000 à 6 000 $. Au Québec, les caisses Desjardins (coopérative financière) sont la première institution financière. Simplii Financial (CIBC) propose un compte chèques sans frais mensuels, Tangerine (Banque Scotia) une banque en ligne sans succursale.
Tangerine et Simplii Financial, filiales de Scotiabank et de CIBC, proposent des comptes en ligne avec accès aux GAB de leur maison mère ; Simplii met en avant un compte chèques sans frais mensuels et une épargne à 4,60 % pendant 5 mois. EQ Bank propose un compte personnel rémunéré au quotidien et des CPG. Wealthsimple, principale fintech canadienne, rémunère son compte chèques de 1,25 à 2,25 % selon les actifs, sans frais de change, et offre courtage et portefeuilles gérés. Les Big Five développent leurs offres numériques et leurs primes de bienvenue (jusqu'à 900 $ chez BMO, 1 000 $ chez Scotiabank en regroupant les produits).
Le marché hypothécaire canadien propose des taux fixes et variables : en juillet 2026, les nouveaux prêts non assurés se sont conclus en moyenne à 4,49 % pour un fixe de 5 ans et plus et à 3,86 % en variable (Banque du Canada), pour un taux directeur de 2,25 %. Contrairement à la France, les hypothèques canadiennes doivent être renouvelées tous les 1 à 5 ans. Le CELI (TFSA) permet d'épargner sans imposition des gains, dans la limite des droits de cotisation. Le RÉER (RRSP) offre une déduction fiscale immédiate avec un plafond de 18 % du revenu. Le CELIAPP (compte pour l'achat d'une première propriété) permet d'épargner 8 000 $ par an, 40 000 $ au total, avec déduction fiscale et retrait libre d'impôt pour l'achat d'une résidence.
Pour un résident au Canada, Simplii et Wealthsimple offrent des comptes sans frais mensuels. Les Big Five restent utiles pour les prêts hypothécaires, les marges de crédit et l'accès à un vaste réseau d'agences, et proposent des forfaits pour nouveaux arrivants (RBC offre par exemple un an sans frais mensuels). Pour l'investissement, Wealthsimple propose courtage et portefeuilles automatisés. Les résidents du Québec apprécieront Desjardins pour son ancrage local. Utilisez Interac e-Transfer pour les paiements entre particuliers.
* Tarifs relevés en octobre 2026 sur les sites des banques ; ils peuvent varier. Taux hypothécaires : Banque du Canada, juillet 2026. Ce comparatif est fourni à titre indicatif. Dépôts protégés par la SADC jusqu'à 100 000 $. Supervision par le BSIF.