Banques traditionnelles, en ligne, neo-banques et building societies. Comparez frais, épargne, prêts immobiliers et cartes.
Ce comparatif met côte à côte 10 banques au Royaume-Uni, parmi lesquelles Barclays, HSBC, Lloyds Bank, NatWest. Elles relèvent de familles différentes, banques de réseau, néobanques, banques coopératives, banques en ligne, et c'est cette distinction qui explique l'essentiel des écarts de tarifs : une banque de réseau facture la tenue de compte et l'agence, une banque en ligne facture rarement le compte mais renvoie au téléphone, une néobanque ne coûte presque rien et ne prête presque jamais. Le tableau compare la tenue de compte, la carte, le découvert, l'épargne, le crédit immobilier, les frais à l'étranger et le paiement mobile, ligne par ligne et sans note globale, parce qu'une moyenne cache justement ce qui compte pour vous. Des offres particulières sont détaillées pour étudiants, jeunes, premium et entreprises.
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Banques traditionnelles
Neo-banques
Banques en ligne
Building Societies
| Critere | Barclays Traditionnelle | Monzo Neo-banque | Nationwide Building Society |
|---|---|---|---|
Frais de tenue de compte | Gratuit (Blue Rewards 5 £/mois en option) | Gratuit (Extra 3 £, Perks 9 £, Max dès 19 £/mois) | Gratuit (FlexDirect, FlexAccount), FlexPlus 18 £/mois |
Carte de débit | Visa Debit | Mastercard Debit | Visa Debit |
Solde minimum | Aucun | Aucun | Aucun |
Découvert (Overdraft) | Découvert à 35,0 % (taux variable) | Selon éligibilité : 19, 29 ou 39 % EAR, jusqu'à 2 000 £ | Découvert 39,9 % (0 % sur les 50 premières £) |
Application mobile | Application complète | Application primée | Application complète |
Agences (Branches) | Réseau national d'agences | 100 % mobile | Réseau national d'agences |
Virement instantané (Faster Payments) | Faster Payments gratuit | Faster Payments gratuit | Faster Payments gratuit |
Épargne (Savings) | Rainy Day Saver 3,96 % AER (jusqu'à 5 000 £) | Instant Access 2,75 à 3,50 % AER selon formule, fixe 1 an 4,70 % | FlexDirect 5 % AER 12 mois jusqu'à 1 500 £, puis 1 % |
Prêt immobilier (Mortgage) | Gamme complète de prêts immobiliers | Non disponible | Gamme complète, avantages membres |
Investissement | Smart Investor : ISA, SIPP, actions, ETF | Monzo Investments (fonds) | ISA, fonds |
Cartes de crédit | Barclaycard (Avios, cashback) | Monzo Flex | Cartes de crédit Nationwide |
Apple / Google Pay | Apple Pay + Google Pay | Apple Pay + Google Pay | Apple Pay + Google Pay |
Cheques | Carnet de chèques disponible | Non disponible | Carnet de chèques disponible |
Frais à l'étranger | Sans frais via le portefeuille multidevise de l'app | 0 % sur les paiements ; retraits hors EEE gratuits jusqu'à 200 £/30 j puis 3 % | 0 % (aucuns frais Nationwide) |
Bonus de bienvenue | Jusqu'à 300 £ (150 £ au transfert + 150 £ après 5 mois) | – | 175 £ au transfert |
Étudiants, jeunes, premium et entreprises.
| Banque | Disponible | Offre | Prix | Carte | Details |
|---|---|---|---|---|---|
Barclays | Barclays Student Account | 0 £/mois | Visa Debit | Découvert sans intérêts : 500 £ au 1er trimestre, 1 000 £ en 1re année, 1 500 £ ensuite | |
HSBC | HSBC Student Account | 0 £/mois | Visa Debit | Découvert sans intérêts : 1 000 £ dès l'ouverture, jusqu'à 3 000 £ en 3e année | |
Lloyds Bank | Lloyds Student Account | 0 £/mois | Visa Debit | 100 £ offerts (500 £ versés avant le 30/10/2026), bons Deliveroo jusqu'à 120 £, sans frais à l'étranger | |
NatWest | NatWest Student Account | 0 £/mois | Visa Debit | 100 £ + tastecard 4 ans ; découvert sans intérêts 500 £, puis 2 000 £, 3 250 £ dès la 3e année | |
Monzo | Monzo (compte gratuit) | 0 £/mois | Mastercard Debit | Gratuit, budgets, pots d'épargne, partage de dépenses | |
Revolut | Revolut Standard | 0 £/mois | Visa / Mastercard Debit | Gratuit, multidevise, retraits gratuits 200 £/mois ou 5 retraits | |
Starling Bank | Starling (compte personnel) | 0 £/mois | Mastercard Debit | Gratuit, Spaces, sans frais à l'étranger | |
Nationwide | FlexStudent | 0 £/mois | Visa Debit | Découvert sans intérêts jusqu'à 1 000 £ en 1re année, 3 000 £ en 3e année ; 100 £ pour les nouveaux étudiants | |
Chase UK | Chase Current Account | 0 £/mois | Mastercard Debit | Gratuit, 2 % de cashback jusqu'à 20 £/mois, sans frais à l'étranger | |
Santander UK | Santander Edge Student | 0 £/mois | Visa Debit | Découvert sans intérêts de 1 500 £ pendant 3 ans d'études |
* La plupart des banques offrent un compte étudiant gratuit avec un découvert sans intérêts, accordé par paliers (jusqu'à 3 000 £ ou 3 250 £ en 3e année).
Nos recommandations selon votre situation.
Compte gratuit, découvert sans intérêt, idéal pour débuter.
Nationwide : découvert sans intérêts jusqu'à 3 000 £ en 3e année, aucuns frais à l'étranger, réseau d'agences. Barclays : découvert sans intérêts jusqu'à 1 500 £, réseau d'agences.
Meilleur rapport qualite/prix avec services complets.
Chase UK : gratuit, 2 % de cashback jusqu'à 20 £/mois, épargne 2,25 % AER (4,5 % la 1re année pour les nouveaux clients), sans frais à l'étranger. Monzo Extra (3 £/mois) : budgets avancés, pots d'épargne à 3,00 % AER.
Besoin de conseil en agence et prêt immobilier.
Nationwide : building society, gamme complète de prêts immobiliers, FlexPlus (18 £/mois) avec assurances, réseau d'agences. Lloyds : Club Lloyds avec épargne fixe jusqu'à 6,25 %, gamme complète.
Minimiser les frais de change et retirer partout.
Starling : aucuns frais à l'étranger, retraits jusqu'à 300 £/jour, application primée. Revolut Metal (14,99 £/mois) : change sans limite d'usage, assurances voyage.
Compte business abordable et flexible.
Starling Business : sans frais mensuels, paiements vers 34 pays, dépôt de chèques via l'app. Monzo Business : Lite gratuit avec logiciel Making Tax Digital, Pro à 9 £/mois avec factures et comptabilité.
Services haut de gamme et gestion de patrimoine.
HSBC Premier : revenu ou épargne de 100 000 £, assurance voyage et santé en ligne incluses, prime de transfert de 500 £. Barclays Premier : revenu de 75 000 £ ou épargne de 100 000 £, prime de transfert jusqu'à 600 £.
Pour le cashback et l'absence de frais : Chase UK (2 % jusqu'à 20 £/mois, gratuit). Pour un réseau d'agences : Nationwide ou Barclays. Pour la mobilité : Monzo ou Starling (100 % mobile, sans frais sur les paiements à l'étranger). Le bon choix dépend de l'usage : une néobanque suffit pour le quotidien et les voyages, mais un compte auprès d'une banque de réseau reste utile pour déposer des espèces et obtenir un prêt immobilier.
Le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) protège jusqu'à 120 000 £ par déposant et par établissement au Royaume-Uni (240 000 £ pour un compte joint). Monzo, Starling, Chase UK et Revolut, qui dispose d'une licence bancaire britannique, sont couverts. Le plafond s'applique par déposant et par licence bancaire : plusieurs marques appartenant au même groupe agréé (Nationwide et Virgin Money, par exemple) partagent une seule protection, point à vérifier avant de répartir une épargne importante.
Le Current Account Switch Service (CASS) permet de changer de banque en 7 jours ouvrables. Tous les virements permanents et prélèvements sont automatiquement transferes. Le service est gratuit et garanti. Le transfert est garanti sous sept jours ouvrés, les paiements adressés à l'ancien compte sont automatiquement redirigés pendant trois ans, et toute erreur de la banque doit être remboursée.
Monzo pour les budgets et l'expérience utilisateur. Starling pour l'absence de frais à l'étranger et le compte business sans frais mensuels. Revolut pour le multidevise et l'investissement. Notez toutefois que ces établissements n'ont pas d'agence : déposer des espèces passe par le réseau de la Poste ou des points partenaires, souvent avec un plafond et des frais (0,7 %, min. 3 £ chez Starling Business).
Nationwide FlexStudent : découvert sans intérêts jusqu'à 1 000 £ en 1re année et 3 000 £ en 3e, sans frais à l'étranger. NatWest : jusqu'à 3 250 £ dès la 3e année, 100 £ et une tastecard. Santander Edge Student : 1 500 £ sans intérêts pendant trois ans. Vérifiez surtout les conditions du découvert autorisé : il est accordé par paliers, sous réserve de justifier de l'inscription universitaire, et devient payant après la période de grâce qui suit les études.
Les neo-banques (Monzo, Revolut, Starling) acceptent généralement les résidents UK avec un passeport et une preuve d'adresse. Les banques traditionnelles exigent souvent un justificatif de domicile (utility bill). HSBC propose des comptes pour expatriés via HSBC Expat. Sans adresse britannique vérifiable, l'ouverture reste difficile : la plupart des banques exigent un justificatif de domicile récent, et un compte non-résident s'accompagne souvent de frais mensuels.
Santander Regular Saver : 8,00 % AER, dont 5 % de bonus la première année, jusqu'à 200 £ par mois. Club Lloyds : épargne fixe jusqu'à 6,25 %. NatWest Digital Regular Saver : 5,25 % AER (150 £ par mois). En accès libre : Starling 5,00 % AER pendant six mois pour les nouveaux clients, Revolut 2,9 à 4 % selon la formule, Chase 2,25 %. Ces taux élevés s'appliquent le plus souvent à un versement mensuel plafonné et pendant douze mois seulement, ce qui limite fortement l'intérêt réellement perçu sur l'année.
Oui, toutes les 10 banques comparées supportent Apple Pay et Google Pay. Le paiement sans contact est la norme au Royaume-Uni avec une limite de 100 £ par transaction. Le paiement sans contact par téléphone n'est en revanche pas plafonné comme une carte physique, l'authentification biométrique valant vérification, ce qui reste pratique pour les achats importants.
Le marche bancaire britannique est l'un des plus dynamiques et innovants au monde. Il se compose de grandes banques traditionnelles (Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest, Santander UK), de neo-banques leaders (Monzo, Revolut, Starling Bank), d'une banque en ligne adossée a JP Morgan (Chase UK) et de la plus grande building society du monde (Nationwide). Cette diversité offre aux consommateurs un large choix, des comptes gratuits avec cashback aux services premium avec gestion de patrimoine.
Les néobanques comme Monzo et Starling ont transformé le marché avec des comptes 100 % mobiles, sans frais sur les paiements à l'étranger et des outils de budget avancés. Chase UK, lancé en 2021, propose 2 % de cashback jusqu'à 20 £ par mois et un compte d'arrondis rémunéré à 5 % AER. Les banques traditionnelles restent incontournables pour les prêts immobiliers (mortgages), les services en agence et les offres étudiantes avec découvert sans intérêts, jusqu'à 3 000 £ ou plus en 3e année. Nationwide, building society mutualiste, ne facture aucuns frais sur l'usage de la carte à l'étranger.
* Tarifs relevés en octobre 2026 sur les sites des banques ; ils peuvent varier. Ce comparatif est fourni à titre indicatif. Dépôts protégés jusqu'à 120 000 £ (FSCS).