Mégabanques, banques en ligne et néo-banques. Comparez frais, épargne, taux et cartes au Japon.
Ce comparatif met côte à côte 10 banques au Japon, parmi lesquelles MUFG Bank (三菱UFJ銀行), SMBC (三井住友銀行), Mizuho Bank (みずほ銀行), Japan Post Bank (ゆうちょ銀行). Elles relèvent de familles différentes, banques de réseau, banques en ligne, néobanques, et c'est cette distinction qui explique l'essentiel des écarts de tarifs : une banque de réseau facture la tenue de compte et l'agence, une banque en ligne facture rarement le compte mais renvoie au téléphone, une néobanque ne coûte presque rien et ne prête presque jamais. Le tableau compare la tenue de compte, la carte, le découvert, l'épargne, le crédit immobilier, les frais à l'étranger et le paiement mobile, ligne par ligne et sans note globale, parce qu'une moyenne cache justement ce qui compte pour vous. Des offres particulières sont détaillées pour étudiants, jeunes, premium et entreprises.
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Mégabanques
Banques en ligne
Néo-banques
| Critère | MUFG Bank (三菱UFJ銀行) Mégabanque | Rakuten Bank (楽天銀行) En ligne | Sony Bank En ligne |
|---|---|---|---|
Frais de tenue de compte | Compte ordinaire (frais selon la formule et le livret) | ¥0 (gratuit) | ¥0 (gratuit) |
Carte de débit | Visa Debit / JCB Debit | Visa Debit / JCB Debit | Sony Bank WALLET (Visa Debit) |
Solde minimum | Aucun | Aucun | Aucun |
Découvert | Prêt automatique (カードローン) | Non disponible | Non disponible |
Application mobile | Application mobile | Application mobile | Application mobile |
Agences | Réseau d'agences | 100 % en ligne | 100 % en ligne |
Virement instantané | Virements gratuits selon le rang du programme de fidélité | Virements gratuits selon le rang du programme de fidélité | Virements gratuits selon le rang du programme de fidélité |
Épargne | Dépôt ordinaire : taux selon la banque (taux directeur de la BoJ autour de 1,25 %) | Dépôt ordinaire : taux selon la banque (taux directeur de la BoJ autour de 1,25 %) | Dépôt ordinaire : taux selon la banque (taux directeur de la BoJ autour de 1,25 %) |
Crédit immobilier | Prêt immobilier (taux selon le barème de la banque) | Prêt immobilier (taux selon le barème de la banque) | Prêt immobilier (taux selon le barème de la banque) |
Investissement | NISA, iDeCo, fonds via MUFG Morgan Stanley | 楽天証券 intégré, NISA, iDeCo | Multi-devises (12 devises), fonds, NISA |
Cartes de crédit | 三菱UFJカード (Visa/MC/JCB) | 楽天カード (Visa/MC/JCB/AMEX) | Pas de carte de crédit propre |
Apple / Google Pay | Apple Pay + Google Pay | Apple Pay + Google Pay | Apple Pay + Google Pay |
Chèques | Sur demande (entreprises) | Non disponible | Non disponible |
Frais à l'étranger | Selon la grille de la banque | Selon la grille de la banque | Paiement direct depuis les dépôts en devises (Sony Bank WALLET) |
Bonus de bienvenue | Selon les campagnes en cours | Selon les campagnes en cours | Selon les campagnes en cours |
Étudiants, jeunes, premium et entreprises.
| Banque | Disponible | Offre | Prix | Carte | Détails |
|---|---|---|---|---|---|
MUFG Bank (三菱UFJ銀行) | スーパー普通預金 (学生) | ¥0/mois | Visa Debit | Gratuit, carte Visa Débit, app mobile complète | |
SMBC (三井住友銀行) | Olive (学生プラン) | ¥0/mois | Visa Debit | Gratuit, Vポイント, Olive app intégrée | |
Mizuho Bank (みずほ銀行) | みずほ普通預金 (学生) | ¥0/mois | JCB Debit | Gratuit, JCB Débit, frais ATM réduits | |
Japan Post Bank (ゆうちょ銀行) | 通常貯金 (学生) | ¥0/mois | Visa Debit | Réseau de distributeurs postaux très dense, épargne simple | |
Rakuten Bank (楽天銀行) | 楽天銀行口座 (学生) | ¥0/mois | Visa/JCB Debit | Gratuit, 楽天ポイント, taux d'épargne avantageux | |
SBI Sumishin Net Bank | 住信SBIネット銀行 (学生) | ¥0/mois | Visa Debit | Gratuit, taux compétitifs, virements gratuits | |
Sony Bank | Sony Bank (学生) | ¥0/mois | Sony Bank WALLET | Gratuit, idéal pour étudiants à l'étranger, multi-devises | |
au Jibun Bank | au じぶん銀行 (学生) | ¥0/mois | JCB Debit | Gratuit, Pontaポイント, intégration au PAY | |
PayPay Bank (旧ジャパンネット銀行) | PayPay Bank (学生) | ¥0/mois | Visa Debit | Compte intégré à PayPay, ouverture en ligne | |
Aozora Bank (あおぞら銀行) | あおぞら BANK支店 (学生) | ¥0/mois | Visa Debit | Compte BANK, dépôt ordinaire à 1,2 % (1/10/2026) |
* Les banques en ligne japonaises ne facturent généralement pas de frais de tenue de compte ; les mégabanques peuvent facturer le livret papier.
Nos recommandations selon votre situation.
Compte gratuit, points de fidélité, bon pour débuter.
Rakuten Bank : compte sans frais de tenue, 楽天ポイント. PayPay Bank : 100 % mobile, intégré à PayPay.
Meilleur rapport qualité/prix avec services complets.
SBI Sumishin : dépôt ordinaire à 0,500 % (0,510 % en SBIハイブリッド預金), lien avec SBI証券. au Jibun Bank : intégration au PAY, prêts immobiliers.
Besoin de conseil en agence et prêt immobilier.
MUFG : plus grande banque du Japon, réseau d'agences national. SMBC : Olive, Vポイント, réseau national.
Multi-devises, frais de change réduits.
Sony Bank : comptes multidevises et paiement direct depuis les dépôts en devises avec Sony Bank WALLET. Rakuten Bank : 楽天ポイント, large réseau de distributeurs.
Compte pro abordable et flexible.
Rakuten Bank : gratuit, virements peu chers, gestion en ligne. PayPay Bank : PayPay pour commerces, API intégrée.
Maximiser les intérêts et investir.
Aozora Bank (BANK) : dépôt ordinaire à 1,2 %, dépôt à 1 an à 1,4 % (1/10/2026). SBI Sumishin : SBI証券 pour NISA et iDeCo.
Pour l'épargne : Aozora Bank (BANK), dépôt ordinaire à 1,2 % au 1er octobre 2026. Pour les points : Rakuten Bank. Pour un réseau d'agences : MUFG, SMBC ou Mizuho. Pour les étrangers et les devises : Sony Bank. Les taux des dépôts ont nettement augmenté depuis que la Banque du Japon a relevé son taux directeur, autour de 1,25 % en septembre 2026.
Il faut généralement une carte de résidence (在留カード), un numéro My Number et une adresse au Japon. Sony Bank, SMBC et MUFG acceptent les résidents étrangers. Certaines banques en ligne exigent 6 mois de résidence.Sachez qu'une ouverture est souvent refusée avant six mois de présence au Japon ; la banque postale Yucho reste alors l'option la plus accessible, et certains établissements réclament encore un sceau personnel.
NISA (少額投資非課税制度) est un compte d'investissement défiscalisé. Depuis 2024, le nouveau NISA offre un plafond de 1,2 M¥ (つみたて投資枠) + 2,4 M¥ (成長投資枠) par an, soit 3,6 M¥, avec une exonération totale des plus-values.Le plafond d'exonération atteint dix-huit millions de yens sur la vie entière, dont douze millions pour le volet croissance, et les droits se reconstituent l'année suivant une vente. Un seul compte NISA est autorisé par personne.
Oui, le système de garantie des dépôts (預金保険制度) protège jusqu'à ¥10 000 000 par déposant et par banque pour les comptes ordinaires et à terme.Les dépôts en devises étrangères, en revanche, ne sont pas couverts : détenir des dollars ou des euros dans une banque japonaise revient à supporter intégralement le risque de crédit de l'établissement.
Aozora Bank (BANK) sert 1,2 % sur le dépôt ordinaire et 1,4 % sur un dépôt à un an dès 500 000 ¥ (1er octobre 2026). SBI Sumishin Net Bank sert 0,500 % sur le dépôt ordinaire et 0,510 % sur le dépôt hybride lié à SBI証券 (3 octobre 2026). Les intérêts sont soumis à une retenue de 20,315 %.
Les mégabanques (MUFG, SMBC, Mizuho) offrent des agences physiques, du conseil en personne et des services complets (prêts, immobilier, entreprise). Les banques en ligne (Rakuten, SBI, Sony Bank) offrent de meilleurs taux, 0 frais et une gestion 100 % digitale.
Les banques japonaises offrent des points selon leur écosystème : 楽天ポイント (Rakuten), Vポイント (SMBC/Olive), Pontaポイント (au Jibun Bank). Ces points peuvent être utilisés pour des achats, investissements NISA ou transférés en cash.Les points sont crédités mensuellement et expirent au bout d'une période déterminée : mieux vaut donc vérifier les conditions d'utilisation avant de choisir une banque pour son seul programme de fidélité.
La carte My Number (マイナンバーカード) est l'identifiant fiscal japonais. Depuis 2024, elle est nécessaire pour ouvrir un compte NISA et de plus en plus demandée pour l'ouverture de comptes bancaires et la vérification d'identité en ligne (eKYC).La carte sert également à l'identification en ligne et permet d'ouvrir un compte bancaire ou un compte-titres sans envoi postal. Comptez environ un mois entre la demande et la délivrance.
Le marché bancaire japonais est dominé par trois mégabanques – MUFG (Mitsubishi UFJ), SMBC (Sumitomo Mitsui) et Mizuho – aux côtés de Japan Post Bank, des banques régionales et des banques en ligne (Rakuten, SBI Sumishin, Sony, au Jibun, PayPay). La FSA (金融庁) supervise le secteur et le système de garantie des dépôts protège jusqu'à 10 millions de yens par déposant et par banque. La Banque du Japon a relevé son taux directeur, qu'elle maintient autour de 1,25 % depuis sa réunion de septembre 2026.
Le Japon compte aussi de nombreuses banques régionales (地方銀行) au service des entreprises et des particuliers locaux. Japan Post Bank s'appuie sur le réseau des bureaux de poste. Avec la remontée des taux, les dépôts rapportent de nouveau : 1,2 % sur le dépôt ordinaire d'Aozora Bank (BANK) et 0,500 % chez SBI Sumishin en octobre 2026.
Rakuten Bank s'intègre à l'écosystème Rakuten (commerce en ligne, mobile, voyages, carte), SBI Sumishin au courtier SBI証券, au Jibun Bank à au PAY et PayPay Bank à l'application PayPay. Sony Bank se distingue par ses comptes multidevises. Ces banques en ligne ne facturent généralement pas de frais de tenue de compte et offrent des virements gratuits selon le rang du client.
Le crédit immobilier japonais (住宅ローン) a longtemps bénéficié de taux parmi les plus bas au monde ; la hausse du taux directeur de la Banque du Japon, autour de 1,25 % en septembre 2026, se répercute sur les prêts à taux variable. Comparez les barèmes des banques en ligne (SBI Sumishin, au Jibun) et des mégabanques. Le NISA permet d'investir jusqu'à 3,6 millions de yens par an en franchise d'impôt, et l'iDeCo complète l'épargne retraite.
Pour un résident au Japon, combinez une banque en ligne (Aozora BANK, SBI Sumishin ou Rakuten) pour l'épargne et les virements, et Japan Post Bank pour le réseau de distributeurs et les démarches administratives. Les mégabanques restent utiles pour le crédit et le conseil en agence. Les étrangers ont besoin d'une carte de résident et d'une adresse au Japon.
* Taux relevés en octobre 2026 (Aozora Bank, SBI Sumishin Net Bank) ; taux directeur : Banque du Japon, septembre 2026. Ce comparatif est fourni à titre indicatif. Supervision par la FSA. Dépôts protégés jusqu'à 10 millions de yens.