Banques traditionnelles, en ligne, neo-banques et coopératives. Comparez frais, épargne, prêts immobiliers et cartes en AUD.
Ce comparatif met côte à côte 10 banques en Australie, parmi lesquelles Commonwealth Bank (CBA), Westpac, ANZ, NAB. Elles relèvent de familles différentes, banques de réseau, banques en ligne, néobanques, banques coopératives, et c'est cette distinction qui explique l'essentiel des écarts de tarifs : une banque de réseau facture la tenue de compte et l'agence, une banque en ligne facture rarement le compte mais renvoie au téléphone, une néobanque ne coûte presque rien et ne prête presque jamais. Le tableau compare la tenue de compte, la carte, le découvert, l'épargne, le crédit immobilier, les frais à l'étranger et le paiement mobile, ligne par ligne et sans note globale, parce qu'une moyenne cache justement ce qui compte pour vous. Des offres particulières sont détaillées pour étudiants, jeunes, premium et entreprises.
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Banques en ligne
Neo-banques
Banques traditionnelles
Cooperatives
| Critere | Commonwealth Bank (CBA) Traditionnelle | ING Australia En ligne | Up Bank Neo-banque |
|---|---|---|---|
Frais de tenue de compte | Smart Access : 4 A$/mois, offerts dès 2 000 A$ de dépôts ou avant 30 ans | Orange Everyday : voir conditions ING | Application gratuite (offre de parrainage de 10 A$) |
Carte de débit | Debit Mastercard | Visa Debit | Debit Mastercard |
Solde minimum | Aucun (2 000 A$ de dépôts mensuels pour la gratuité) | Aucun | Aucun |
Decouvert | Frais de dépassement de 15 A$ (désactivable) | Non disponible | Non disponible |
Application mobile | Application CommBank | Application ING | Application primée |
Agences | Réseau national d'agences | 100 % en ligne | 100 % mobile |
Virement instantané (Osko/PayID) | PayID / Osko | PayID / Osko | PayID / Osko |
Épargne | NetBank Saver 2,10 % (5,20 % pendant 5 mois sur le 1er compte) | Savings Maximiser jusqu'à 5,50 % jusqu'à 100 000 A$ (dépôt externe de 1 000 A$/mois) ; 0,01 % de base | Savers (taux variable) |
Prêt immobilier (Home Loan) | Prêts immobiliers CBA | Orange Advantage avec compte d'offset à 100 % | Prêt immobilier dans l'application |
Investissement | CommSec | ING Share Trading | Non disponible |
Cartes de crédit | Cartes de crédit CommBank | Carte de crédit ING | Non disponible |
Apple / Google Pay | Apple Pay + Google Pay | Apple Pay + Google Pay | Apple Pay + Google Pay |
Cheques | Chèques en voie de disparition (fin progressive en Australie) | Non disponible | Non disponible |
Frais à l'étranger | Selon la grille CBA | Selon les conditions Orange Everyday | Aucuns frais Up à l'étranger |
Bonus de bienvenue | NetBank Saver : bonus de 3,10 % pendant 5 mois | Selon les offres en cours | 10 A$ avec code de parrainage |
Étudiants, jeunes, premium et entreprises.
| Banque | Disponible | Offre | Prix | Carte | Details |
|---|---|---|---|---|---|
Commonwealth Bank (CBA) | Smart Access | 0 A$ avant 30 ans | Debit Mastercard | Frais mensuels offerts aux moins de 30 ans | |
Westpac | Westpac Choice | 0 A$ (étudiants, moins de 41 ans) | Debit Mastercard | Retraits gratuits aux GAB Westpac, transactions illimitées | |
ANZ | ANZ Plus | Voir la grille ANZ | Visa Debit | Compte courant et épargne dans l'application | |
NAB | NAB Classic Banking | 0 A$/mois | Visa Debit | Sans frais de tenue de compte | |
ING Australia | Orange Everyday | Voir conditions ING | Visa Debit | Compte courant lié au Savings Maximiser, 1 % de remise sur les factures d'énergie (jusqu'à 100 A$/an) | |
Macquarie Bank | Transaction Account | 0 A$/mois | Visa Debit | Rémunéré à 2,75 %, aucuns frais Macquarie y compris aux distributeurs à l'étranger | |
Up Bank | Up Spending | 0 A$/mois | Debit Mastercard | 100 % mobile, Savers, solde affiché en devise locale à l'étranger | |
Bendigo Bank | Compte étudiant Bendigo | Voir la grille Bendigo | Visa Debit | Accès aux agences Community Bank | |
Ubank (NAB) | Spend + Save | Voir la grille Ubank | Visa Debit | Compte courant et épargne à bonus, dépôts garantis jusqu'à 250 000 A$ | |
Bank of Queensland | Everyday + Future Saver | Voir la grille BOQ | Visa Debit | Bonus d'épargne avec 1 000 A$ versés par mois sur le compte courant |
* La plupart des banques offrent un compte gratuit pour les étudiants de moins de 25 ans.
Nos recommandations selon votre situation.
Compte gratuit, sans frais, idéal pour débuter en Australie.
Macquarie : aucuns frais Macquarie, compte courant rémunéré à 2,75 %, épargne à 5,00 %. Up Bank : application 100 % mobile, aucuns frais Up à l'étranger.
Meilleur rapport qualite/prix avec services complets.
Ubank : bonus de 5,35 % dès le 6 octobre 2026 jusqu'à 1 M A$ (6,10 % pour les nouveaux clients). ING : Savings Maximiser jusqu'à 5,50 % sous conditions de dépôt mensuel.
Besoin de conseil en agence et prêt immobilier.
CBA : première banque du pays, vaste réseau d'agences, prêts immobiliers, CommSec. Westpac : réseau national, compte Choice gratuit avant 41 ans.
Minimiser les frais de change et retirer partout.
Macquarie : 0 A$ de frais internationaux sur les achats, aucuns frais Macquarie aux distributeurs à l'étranger. Up Bank : aucuns frais Up à l'étranger, solde affiché en devise locale.
Compte pro abordable et flexible.
NAB : Business Transaction Account sans frais mensuels, remise de 300 A$ sur un terminal avant le 30 novembre 2026. Macquarie : compte pro en ligne.
Services haut de gamme et gestion de patrimoine.
CBA : CommBank Private, conseiller dédié. Macquarie : Private Bank et plateformes d'investissement complètes.
Pour l'épargne : Ubank (5,35 % dès le 6 octobre 2026), BOQ Future Saver (jusqu'à 5,80 % sur 50 000 A$) ou ING (jusqu'à 5,50 %). Pour un réseau d'agences : Commonwealth Bank ou Westpac. Pour les voyages : Macquarie. Vérifiez surtout les conditions attachées aux taux affichés : la plupart des comptes d'épargne australiens n'accordent le taux bonifié qu'à condition d'un dépôt mensuel minimum ou d'un solde en hausse chaque mois.
Oui, le Financial Claims Scheme (FCS) du gouvernement australien protege jusqu'à A$250 000 par déposant et par institution bancaire agréée (ADI). Cela couvre les Big 4 ainsi que toutes les banques réglementées par l'APRA. La garantie s'applique par déposant et par licence ADI : deux marques appartenant au même groupe agréé partagent donc un seul plafond, point à vérifier avant de répartir une épargne importante.
Les Big 4 sont les quatre plus grandes banques australiennes : Commonwealth Bank (CBA), Westpac, ANZ et NAB. Elles détiennent la majorité des dépôts et des prêts immobiliers du pays. Leur réseau d'agences et de distributeurs reste le plus dense, mais leurs taux d'épargne de base sont faibles (0,10 % chez Westpac hors bonus) et le taux bonifié exige des conditions mensuelles.
Macquarie ne facture pas de frais internationaux sur les achats ni de frais aux distributeurs à l'étranger, et Up ne prélève aucuns frais à l'étranger. Westpac facture 3 % des transactions en devise. Refusez également la conversion proposée par le terminal à l'étranger : payer dans la devise locale évite une majoration appliquée par le commerçant et non par votre banque.
BOQ Future Saver monte jusqu'à 5,80 % sur 50 000 A$, ING Savings Maximiser jusqu'à 5,50 % sur 100 000 A$, Ubank servira 5,35 % dès le 6 octobre 2026 (6,10 % pour les nouveaux clients), Macquarie 5,00 % jusqu'à 250 000 A$ et NAB Reward Saver jusqu'à 4,99 %. Le taux directeur de la RBA est à 4,60 % depuis le 30 septembre 2026. Ces taux comportent presque toujours une part bonifiée conditionnelle : un mois sans dépôt suffit à faire retomber la rémunération au taux de base (0,01 % chez ING, 0,05 % chez BOQ).
Oui, les Big 4 permettent d'ouvrir un compte avant votre arrivée (jusqu'à 12 mois avant). Vous aurez besoin de votre passeport et d'un visa valide. Après 6 semaines en Australie, il faut des pièces d'identité supplémentaires (100 points of ID).
C'est un système de vérification d'identité ou chaque document vaut un certain nombre de points : passeport (70 pts), permis de conduire (40 pts), carte Medicare (25 pts), etc. Vous devez totaliser 100 points pour ouvrir un compte en agence.
Les Big 4 offrent un service complet en agence. Macquarie et Ubank proposent des prêts en ligne, ING Orange Advantage un compte d'offset à 100 %, Bendigo Bank un modèle communautaire avec conseil local. Un courtier agréé compare gratuitement plusieurs prêteurs et connaît les critères propres à chacun, ce qui compte lorsque le revenu est irrégulier ou lorsque l'apport personnel reste limité.
Le marché bancaire australien est dominé par les Big Four – Commonwealth Bank (CBA), Westpac, ANZ et NAB – qui détiennent la majorité des dépôts du pays. L'APRA (Australian Prudential Regulation Authority) supervise la stabilité bancaire, tandis que l'ASIC (Australian Securities and Investments Commission) protège les consommateurs. Le Financial Claims Scheme (FCS) garantit les dépôts jusqu'à 250 000 AUD par personne et par institution.
L'Australie est l'un des marchés les plus avancés au monde pour le paiement sans contact. Osko et PayID permettent des virements en temps réel entre banques via la New Payments Platform (NPP). Les Big Four offrent des réseaux d'agences et de distributeurs étendus ; leurs comptes courants facturent 4 à 5 AUD par mois, offerts avec 2 000 AUD de dépôts mensuels ou selon l'âge (moins de 30 ans chez CBA, moins de 41 ans chez Westpac). Les banques régionales (Bendigo Bank, Bank of Queensland) et les credit unions proposent souvent des conditions plus avantageuses. Macquarie Bank est devenue une alternative numérique populaire, sans frais Macquarie et avec un compte courant rémunéré.
Up Bank (adossée à Bendigo Bank) est une néobanque 100 % mobile, avec des outils de budget (Savers) et aucuns frais Up à l'étranger. ING Australia associe le compte Orange Everyday au Savings Maximiser (jusqu'à 5,50 %). Macquarie offre un compte courant rémunéré à 2,75 % et une épargne à 5,00 %, Ubank une épargne à bonus jusqu'à 1 M AUD. Revolut et Wise sont utilisés par les expatriés et voyageurs pour les transferts internationaux à faible coût. Le paiement fractionné (Afterpay, Zip) est désormais encadré comme un crédit.
Le marché hypothécaire australien (home loan) propose des taux variables et fixes : en juillet 2026, les nouveaux prêts aux propriétaires occupants se sont conclus en moyenne à 6,2 % en variable, 6,3 % en fixe jusqu'à 3 ans et 6,9 % au-delà (RBA), et le taux directeur est passé à 4,60 % le 30 septembre 2026. Les prêts à 80 % LVR (Loan-to-Value Ratio) évitent la LMI (Lenders Mortgage Insurance), une assurance coûteuse requise au-delà. Les aides aux primo-accédants (First Home Owner Grant) varient selon l'État. Le superannuation, système de retraite obligatoire, prélève 12 % du salaire brut. Les comptes d'épargne à bonus servent environ 5 à 5,8 % sous conditions.
Pour un résident en Australie, Macquarie ou Up offrent des comptes courants sans frais à l'étranger. Pour l'épargne, comparez Ubank, BOQ, ING et Macquarie en tenant compte des conditions de bonus. Pour un prêt immobilier, consultez un mortgage broker (gratuit, rémunéré par la banque). Pour le super, vérifiez les frais et la performance de votre fonds avec l'outil YourSuper de l'ATO. Les nouveaux arrivants peuvent ouvrir un compte dans les Big 4 avant leur arrivée. Utilisez Osko ou PayID pour les virements instantanés.
* Tarifs relevés en octobre 2026 sur les sites des banques ; ils peuvent varier. Taux immobiliers : RBA, juillet 2026. Ce comparatif est fourni à titre indicatif. Supervision par l'APRA et l'ASIC. Dépôts protégés jusqu'à 250 000 AUD (FCS).