Comparatif des cartes bancaires en Chine

Guide des cartes bancaires en Chine en 2025

Le marché chinois des cartes bancaires est le plus grand au monde par le nombre de cartes en circulation, avec plus de 9 milliards de cartes émises. UnionPay, le réseau de paiement national, détient plus de 90 % du marché domestique et est devenu le premier réseau mondial par volume de transactions. Cependant, les cartes physiques sont de plus en plus supplantées par les paiements mobiles : WeChat Pay (Tenpay) et Alipay (du groupe Ant Financial) dominent les transactions quotidiennes avec plus de 1,5 milliard d'utilisateurs combinés. Les cinq grandes banques d'État – ICBC, CCB, ABC, Bank of China et BoCom – émettent la majorité des cartes.

Panorama du marché des cartes en Chine

La Chine a effectué un saut technologique en passant directement de l'argent liquide aux paiements mobiles, contournant largement l'étape des cartes de crédit. WeChat Pay et Alipay permettent de scanner des QR codes pour payer dans pratiquement tous les commerces, des grands centres commerciaux aux vendeurs ambulants. Les banques digitales comme WeBank (adossée à Tencent) et MYbank (adossée à Alibaba) servent des centaines de millions de clients via des micro-prêts et des comptes d'épargne mobiles. La PBOC (People's Bank of China) a lancé le yuan numérique (e-CNY) testé dans plusieurs grandes villes.

Types de cartes populaires en Chine

Les cartes chinoises se divisent en 借记卡 (jièjì kǎ, carte de débit UnionPay) et 信用卡 (xìnyòng kǎ, carte de crédit). Les cartes de débit UnionPay sont indispensables pour les retraits aux DAB et sont liées aux portefeuilles WeChat Pay et Alipay. Les cartes de crédit premium (UnionPay Diamond, Visa Infinité) offrent l'accès aux lounges CIP (China International Payment) et des réductions dans les hôtels et restaurants haut de gamme. Les cartes co-brandées (JD.com, Ctrip, Meituan) offrent des récompenses ciblées sur les plateformes e-commerce. Pour les étrangers, Visa et Mastercard sont acceptées dans les grands hôtels internationaux et centres commerciaux, mais rarement dans les commerces locaux.

Frais et réglementation en Chine

Les cartes de débit UnionPay sont généralement gratuites (frais annuels de 10 CNY souvent supprimés). Les cartes de crédit ont des cotisations de 0 à 3 600 CNY/an selon la gamme, souvent annulables avec un minimum de transactions. Les taux d'intérêt revolving varient de 14 à 18 % par an. Les frais de retrait aux DAB sont gratuits dans sa propre banque mais 2 à 4 CNY aux DAB tiers (limité à 100 000 CNY/jour). La PBOC supervise l'ensemble du système financier. Le système de garantie des dépôts chinois protège jusqu'à 500 000 CNY par déposant et par banque. Le système de crédit social peut influencer l'accès aux services financiers.

Comment choisir sa carte en Chine

Pour un résident en Chine, une carte de débit UnionPay liée à WeChat Pay et Alipay est indispensable pour la vie quotidienne. Les comptes ICBC ou CCB offrent le réseau de DAB le plus étendu. Pour les expatriés, ouvrir un compte dans une grande banque d'État avec une carte UnionPay est la première étape pour accéder aux paiements mobiles. Les voyageurs étrangers peuvent désormais utiliser Alipay et WeChat Pay avec des cartes Visa/Mastercard étrangères (fonctionnalité lancée en 2024). Pour les achats internationaux, une carte Visa ou Mastercard d'une banque chinoise reste utile car UnionPay, bien qu'accepté dans 180 pays, est moins répandu hors d'Asie.

* Les tarifs indiqués sont ceux en vigueur en 2025 et peuvent varier. Ce comparatif est fourni à titre indicatif. Supervision par la PBOC. Dépôts protégés jusqu'à 500 000 CNY.