Banques publiques, privées, néo-banques et étrangères. Comparez frais, UPI, épargne, prêts immobiliers et cartes.
Ce comparatif met côte à côte 12 banques en Inde, parmi lesquelles SBI, PNB, Bank of Baroda, HDFC Bank. Elles relèvent de familles différentes, banques publiques, private, néobanques, foreign, et c'est cette distinction qui explique l'essentiel des écarts de tarifs : une banque de réseau facture la tenue de compte et l'agence, une banque en ligne facture rarement le compte mais renvoie au téléphone, une néobanque ne coûte presque rien et ne prête presque jamais. Le tableau compare la tenue de compte, la carte, le découvert, l'épargne, le crédit immobilier, les frais à l'étranger et le paiement mobile, ligne par ligne et sans note globale, parce qu'une moyenne cache justement ce qui compte pour vous. Des offres particulières sont détaillées pour étudiants, jeunes, premium et entreprises.
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Banques publiques
Banques privées
Néo-banques
Étrangères
| Critère | SBI Publique | HDFC Bank Privée | Paytm Payments Bank Néo-banque |
|---|---|---|---|
Frais / AMB minimum | Selon la grille de la banque | Selon la grille de la banque | Selon la grille de la banque |
Carte de débit | RuPay / Visa / MC | Visa / MC / RuPay | RuPay Visa |
Solde minimum (AMB) | Selon la grille de la banque | Selon la grille de la banque | Aucun |
Découvert (Overdraft) | Découvert selon le profil | Découvert selon le profil | Non disponible (Payments Bank) |
Application mobile | Application mobile | Application mobile | Application mobile |
Agences | Réseau d'agences | Réseau d'agences | 100 % mobile |
UPI (paiement instantané) | BHIM SBI Pay, UPI gratuit | HDFC PayZapp, UPI gratuit | Paytm UPI (plus populaire) |
Taux d'épargne | Compte d'épargne (taux selon la banque ; repo de la RBI à 5,25 %) | Compte d'épargne (taux selon la banque ; repo de la RBI à 5,25 %) | Nouveaux dépôts interdits par la RBI depuis le 15/03/2024 |
Prêt immobilier (Home Loan) | Prêt immobilier indexé sur un taux de référence externe (repo) | Prêt immobilier indexé sur un taux de référence externe (repo) | Non disponible |
Investissement / Demat | SBI Mutual Fund, Demat via SBI Cap | HDFC MF (plus grand), Demat via HDFC Securities | Paytm Money (MF, stocks) |
Cartes de crédit | SBI Card (Visa/MC, large gamme) | Meilleure gamme CC en Inde (Visa/MC/Diners) | Non disponible |
Google Pay / Apple Pay | Google Pay + PhonePe + Apple Pay | Google Pay + PhonePe + Apple Pay | Paytm propre + Google Pay |
Chéquier | Chéquier gratuit (25 feuilles/an) | Chéquier gratuit (25 feuilles) | Non disponible |
Frais de change (Forex) | Selon la grille de la banque | Selon la grille de la banque | Selon la grille de la banque |
Bonus de bienvenue | Selon les offres en cours | Selon les offres en cours | Selon les offres en cours |
Étudiants, jeunes, premium et entreprises.
| Banque | Disponible | Offre | Prix | Carte | Détails |
|---|---|---|---|---|---|
SBI | BSBD / PMJDY | Selon l'âge | RuPay | Conditions jeunes | |
PNB | BSBD / PMJDY | Selon l'âge | RuPay | Conditions jeunes | |
Bank of Baroda | BSBD / Baroda Vidyarthi | Selon l'âge | RuPay | Conditions jeunes | |
HDFC Bank | Savings Max / Zero Balance | Selon l'âge | Visa/RuPay | Conditions jeunes | |
ICICI Bank | Campus Power | Selon l'âge | Visa | Conditions jeunes | |
Axis Bank | Zero Balance (PMJDY) | Selon l'âge | RuPay | Conditions jeunes | |
Kotak Mahindra | Kotak 811 | Selon l'âge | Visa Virtual | Conditions jeunes | |
Paytm Payments Bank | – | – | – | Ouverture de compte et dépôts suspendus par la RBI | |
Fi Money | Fi Account | Selon l'âge | Visa Debit | Conditions jeunes | |
Jupiter | Jupiter Account | Selon l'âge | Visa Debit | Conditions jeunes | |
Niyo | Niyo Global | Selon l'âge | Visa Global | Conditions jeunes | |
HSBC India | – | – | – | AMB trop élevé pour étudiants |
* La plupart des banques offrent un compte Zéro Balance (BSBD/PMJDY) avec carte RuPay gratuite.
Nos recommandations en Inde.
Compte Zéro Balance gratuit.
SBI : premier réseau d'agences du pays, compte PMJDY gratuit, application YONO. Kotak 811 : compte numérique sans solde minimum. Paytm Payments Bank n'accepte plus de nouveaux dépôts depuis mars 2024.
Meilleure appli, bonne gamme CC.
HDFC : application complète, gamme de cartes de crédit (Infinia, Regalia). ICICI : épargne à 2,5 % quel que soit le solde, compte lié au trading.
Prêt immobilier et conseil en agence.
SBI : premier prêteur immobilier, vaste réseau ; les taux des prêts sont indexés sur le repo de la RBI (5,25 %). HDFC : application complète, gamme de cartes de crédit.
0 % forex et services NRI.
Niyo : cartes de voyage orientées devises. ICICI : iMobile, comptes NRE/NRO, réseau international. Vérifiez la majoration de change de chaque carte.
Compte Current et crédit entreprise.
HDFC : SmartHub POS, Net Banking pro avancé. ICICI : InstaBIZ app, trade finance.
Wealth management et services haut de gamme.
ICICI : Privilege/Wealth excellents, conseil patrimonial. HDFC Imperia : meilleur service retail Inde.
Pour l'application et les cartes de crédit : HDFC Bank. Pour le réseau et les prêts : SBI. Pour une épargne simple : ICICI (2,5 % quel que soit le solde). Pour le 100 % numérique : Kotak 811. Le repo de la RBI est à 5,25 %, et Paytm Payments Bank n'accepte plus de nouveaux dépôts depuis mars 2024.
UPI (Unified Payments Interface) est le système de paiement instantané de l'Inde, géré par NPCI. Il permet de transférer de l'argent gratuitement via un mobile en quelques secondes. Plus de 10 milliards de transactions/mois. Google Pay, PhonePe et Paytm sont les apps UPI les plus populaires.
Oui, la DICGC (filiale RBI) assure les dépôts jusqu'à ₹5 lakh par déposant et par banque. Cela couvre savings, current, FD et RD. Le plafond couvre le principal et les intérêts, par déposant et par banque : un épargnant prudent répartit donc ses dépôts entre plusieurs établissements dès que la somme dépasse ce seuil.
Les banques publiques (SBI, PNB) offrent le plus grand réseau, des frais bas et des prêts immobiliers compétitifs. Les banques privées (HDFC, ICICI) offrent de meilleures applis, des CC premium et un service client supérieur. La combinaison des deux est courante.
L'AMB (Average Monthly Balance) est le solde moyen mensuel requis. Si vous ne le maintenez pas, la banque prélève des pénalités (₹100-600/trimestre). Les comptes Zéro Balance (BSBD/PMJDY) et les néo-banques n'ont pas d'AMB. Le montant exigé varie fortement selon la localisation de l'agence, un compte urbain demandant souvent plusieurs fois le minimum d'un compte rural ; renseignez-vous avant de choisir votre agence d'ouverture.
Fi et Jupiter ne sont pas des banques mais des fintech partenaires de Fédéral Bank (régulée RBI). Vos dépôts sont assurés DICGC via Fédéral Bank. Paytm Payments Bank a sa propre licence RBI. Tous les dépôts sont protégés jusqu'à ₹5 lakh.
HDFC Infinia (super premium), HDFC Regalia (premium), Amazon Pay ICICI (cashback e-commerce), Axis Ace (cashback Google Pay). Pour les voyages : HDFC Infinia ou Axis Atlas. Le bon choix dépend de vos dépenses réelles : une carte de voyage n'a d'intérêt qu'avec des vols fréquents, tandis qu'une carte de cashback sur le commerce en ligne rapporte davantage au quotidien.
Vous avez besoin d'une pièce d'identité (Aadhaar + PAN Card). L'ouverture peut se faire en agence ou en ligne (vidéo KYC) pour les banques privées et néo-banques. Les comptes PMJDY (Zéro Balance) s'ouvrent avec un simple Aadhaar. Les non-résidents indiens doivent en revanche ouvrir un compte NRE ou NRO, soumis à des règles de change spécifiques et à une fiscalité différente selon l'origine des fonds déposés.
Le marché bancaire indien est l'un des plus grands et des plus dynamiques au monde. Il réunit des banques publiques (SBI, PNB, Bank of Baroda), des banques privées (HDFC, ICICI, Axis, Kotak), des banques étrangères (HSBC) et des fintech adossées à des banques. La RBI conduit la politique monétaire (repo à 5,25 %) et la DICGC garantit les dépôts jusqu'à 5 lakh ₹ par déposant et par banque.
L'Inde a mené un vaste programme d'inclusion financière avec le Jan Dhan Yojana (2014), qui a ouvert des comptes de base gratuits à des centaines de millions de personnes. UPI, géré par NPCI, a rendu les paiements instantanés gratuits et omniprésents, par QR code ou numéro de téléphone.
HDFC Bank et ICICI Bank proposent des applications complètes et de larges gammes de cartes de crédit ; ICICI rémunère l'épargne à 2,5 % quel que soit le solde. Kotak 811 offre un compte numérique sans solde minimum. Fi, Jupiter et Niyo sont des fintech adossées à des banques partenaires régulées par la RBI. Paytm Payments Bank, sous restriction de la RBI depuis 2024, ne peut plus accepter de nouveaux dépôts.
Le crédit immobilier indien (home loan) est le plus souvent à taux variable, indexé sur un taux de référence externe comme le repo de la RBI, ramené à 5,25 %. Les banques publiques (SBI) et privées (HDFC, ICICI) se disputent ce marché ; les intérêts et le capital remboursés ouvrent droit à des déductions fiscales sous conditions.
Pour un résident en Inde, HDFC Bank ou ICICI Bank offrent les meilleures expériences digitales et les réseaux d'agences et DAB les plus étendus du secteur privé. SBI reste le choix le plus sûr pour les prêts immobiliers grâce à ses taux les plus bas. Pour les jeunes et les digital natives, Kotak 811, Fi Money ou Jupiter offrent des comptes d'épargne avec des taux bonifiés et des outils modernes. Utilisez UPI (via PhonePe ou Google Pay) pour tous les paiements quotidiens – c'est gratuit et instantané. Pour l'investissement, Zerodha et Groww offrent les commissions les plus basses pour les actions et mutual funds. Ouvrez un PPF et un NPS pour optimiser vos déductions fiscales sous les sections 80C et 80CCD.
* Données relevées en octobre 2026 (RBI, ICICI Bank) ; elles peuvent varier. Ce comparatif est fourni à titre indicatif. Supervision par la RBI. Dépôts assurés jusqu'à 5 lakh ₹ (DICGC).