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    Atualizado em

    Simule o seu crédito habitação em poucos cliques 🇨🇦 Canadá

    Comprar uma casa Canadá custa mais do que o preço anunciado: num imóvel de CA$ 500.000,00, os custos de aquisição chegam a cerca de CA$ 34.300,00, ou seja 6,9 % do preço. As rubricas mais pesadas são gst (imposto sobre bens e serviços) (CA$ 25.000,00), imposto de transferência de terreno (CA$ 7.500,00), honorários jurídicos (CA$ 1.500,00). Pagam-se a pronto, além da entrada, e não entram no empréstimo: é a primeira surpresa de quem compra pela primeira vez. Quanto ao financiamento, à taxa média observada de 5,5 %, um empréstimo a 20 anos depois de uma entrada de CA$ 50.000,00 dá uma prestação mensal de cerca de CA$ 3.223,00, com seguro incluído. A calculadora abaixo retoma estes valores e recalcula-os com o seu preço, a sua entrada e o seu prazo, com os custos detalhados linha a linha, porque é aí que está a maior diferença entre países, e não na taxa.

    🇫🇷🇺🇸🇬🇧🇩🇪🇯🇵🇨🇦🇦🇺🇮🇹🇪🇸🇨🇭🇲🇦

    Parâmetros

    Ajuste os controles para atualizar a simulação

    500.000 C$
    5.000 C$2.000.000 C$
    50.000 C$ (10%)
    0 C$450.000 C$
    20 anos (240 meses)
    1 anos30 anos
    5,5 %
    0,1 %15 %
    0,34 %
    0 %1 %
    Montante do empréstimoCA$ 450.000,00
    Parcela do financiamentoCA$ 3.095,49
    Seguro / mêsCA$ 127,50
    Prestação mensalCA$ 3.222,99
    Total de custosCA$ 34.300,00
    Prestação mensal

    CA$ 3.222,99

    sendo CA$ 127,50 de seguro

    Custo total do crédito

    CA$ 323.518,29

    juros + seguro

    Total de custos

    CA$ 34.300,00

    4 designação

    Custo global

    CA$ 357.818,29

    Capital + Juros + custos de aquisição

    Custos de aquisição

    Novo

    Detalhamento dos encargos associados à compra 🇨🇦 Canadá

    DesignaçãoTaxaMontante
    Imposto de transferência de terreno1,50%CA$ 7.500,00
    GST (Imposto sobre bens e serviços)5,00%CA$ 25.000,00
    Honorários jurídicos0,30%CA$ 1.500,00
    Seguro de título-CA$ 300,00
    Total de custos6,9%CA$ 34.300,00

    Composição do custo

    Caro
    Capital 61%
    Juros 39%

    Capital financiado

    CA$ 450.000,00

    Custo dos juros

    CA$ 292.918,29

    Análises gráficas

    Evolução do saldo devedor, do capital amortizado e dos juros acumulados ao longo do tempo.

    0a1a1a2a2a3a4a5a5a6a7a7a8a9a10a10a11a12a13a13a14a15a16a16a17a18a19a19a20a0 C$150k C$300k C$450k C$600k C$
    Saldo devedor
    Juros acumulados
    Capital amortizado

    Tabela de amortização

    Detalhamento ano a ano do pagamento

    20 anos
    AnoCapital amortizadoJuros pagosTotal pagoSaldo devedor
    1
    Ano 1
    		CA$ 12.713,22CA$ 24.432,70CA$ 37.145,91CA$ 437.286,78
    2
    Ano 2
    		CA$ 13.430,34CA$ 23.715,57CA$ 37.145,91CA$ 423.856,44
    3
    Ano 3
    		CA$ 14.187,92CA$ 22.957,99CA$ 37.145,91CA$ 409.668,52
    4
    Ano 4
    		CA$ 14.988,23CA$ 22.157,68CA$ 37.145,91CA$ 394.680,29
    5
    Ano 5
    		CA$ 15.833,69CA$ 21.312,23CA$ 37.145,91CA$ 378.846,60

    Detalhes do financiamento

    Preço do imóvelCA$ 500.000,00
    EntradaCA$ 50.000,00
    Montante do empréstimoCA$ 450.000,00
    Taxa anual5,5%

    Cronograma

    Prazo20 anos
    Nº de parcelas240
    Parcela do financiamentoCA$ 3.095,49
    Parcela totalCA$ 3.222,99

    Custo do financiamento

    Juros totaisCA$ 292.918,29
    Seguro totalCA$ 30.600,00
    Custos de aquisiçãoCA$ 34.300,00
    Custo globalCA$ 357.818,29

    Hipoteca Canadá 2025 – Stress Test e Prestação no Canadá

    Simule sua hipoteca no Canadá: stress test OSFI, seguro CMHC e imposto transferência por província. Prestação mensal e amortização calculadas instantaneamente.

    Como funciona o mortgage no Canadá?

    O mortgage no Canadá distingue-se pela sua estrutura de renovação periódica. Os empréstimos são tipicamente amortizados em 25 anos, mas a taxa de juro é fixada por períodos de 1 a 5 anos (o termo), após os quais o empréstimo deve ser renovado. A taxa fixa de 5 anos é a opção mais popular. Para entradas inferiores a 20%, é obrigatório o seguro hipotecário CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation). O stress test obriga o mutuário a qualificar-se a uma taxa superior à contratada, garantindo capacidade de pagamento em cenários adversos.

    Custos e impostos na compra de imóvel no Canadá

    Os custos de compra de imóvel no Canadá variam significativamente de província para província. O Land Transfer Tax (imposto de transferência de terreno) é o principal custo, sendo que em Toronto os compradores pagam um imposto municipal adicional. Os honorários jurídicos do advogado ou notário (no Quebec) situam-se entre 1.500 e 3.000 CAD. O GST/HST (imposto sobre bens e serviços) aplica-se a imóveis novos, embora existam abatimentos parciais. Para entradas abaixo de 20%, o prémio de seguro CMHC pode representar 2,8% a 4% do valor do empréstimo.

    Perguntas frequentes sobre comprar casa no Canadá

    Qual é a entrada mínima para comprar casa no Canadá?

    A entrada mínima no Canadá depende do preço do imóvel: 5% para imóveis até 500.000 CAD, 5% sobre os primeiros 500.000 e 10% sobre o valor remanescente até 1.500.000 CAD. Para imóveis acima de 1.500.000 CAD, a entrada mínima é de 20%. Com entradas inferiores a 20%, é obrigatório contratar seguro hipotecário CMHC.

    O que é o stress test hipotecário canadiano?

    O stress test é uma regra introduzida pelo OSFI que obriga os mutuários a qualificarem-se a uma taxa de juro superior à efetivamente contratada. Atualmente, os compradores devem qualificar-se à taxa contratada mais 2% ou à taxa de referência do Banco do Canadá, prevalecendo a mais elevada. Este mecanismo visa proteger os compradores contra futuras subidas de taxas de juro.

    Estrangeiros podem comprar imóvel no Canadá?

    A legislação sobre compra de imóvel por estrangeiros no Canadá tem sido restritiva nos últimos anos. A lei de proibição de compra por estrangeiros (Prohibition on the Purchase of Residential Property by Non-Canadians Act) limitou a compra de habitação por não residentes em certas áreas. Existem exceções e as regras variam conforme a província. Residentes permanentes e titulares de vistos de trabalho podem tipicamente comprar sem restrições.

    Glossário imobiliário – Canadá

    CMHC

    Canada Mortgage and Housing Corporation. Organismo governamental que oferece seguro hipotecário obrigatório para empréstimos com entrada inferior a 20% do valor do imóvel.

    Land Transfer Tax

    Imposto de transferência de terreno cobrado pela província no momento da compra de um imóvel. Em Ontario, a taxa é progressiva e varia de 0,5% a 2,5%. Toronto cobra um imposto municipal adicional.

    Stress Test

    Teste de resistência financeira obrigatório no Canadá que exige que o mutuário se qualifique a uma taxa de juro superior à contratada, garantindo capacidade de pagamento em cenários de subida de taxas.

    Outros países

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    Global Finance

    Simulação indicativa – não constitui uma oferta de financiamento imobiliário.

    Global Finance é uma ferramenta gratuita de simulação de financiamento imobiliário online. Os resultados (parcelas, taxas, custo total, tabela de amortização) são apresentados a título informativo e não constituem uma oferta de crédito. Para um projeto imobiliário, investimento ou portabilidade de financiamento, consulte seu banco ou um correspondente bancário.