Hypothèque Canada 2025 – Stress Test et Mensualité au Canada
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Acheter un bien immobilier au Canada : le guide essentiel
L'achat immobilier au Canada est un processus bien structuré qui varie selon les provinces. L'acheteur fait d'abord une offre d'achat conditionnelle à l'inspection et au financement. Les frais de clôture incluent la taxe de mutation (land transfer tax), les frais juridiques et les ajustements de taxes foncières. Au Québec, la taxe de bienvenue (droits de mutation) est progressive et peut atteindre 1,5 % du prix. En Ontario, la land transfer tax varie de 0,5 à 2,5 %, avec un rabais pour les primo-accédants à Toronto. La TPS/TVH s'applique uniquement aux constructions neuves. Les frais totaux d'acquisition représentent généralement 1,5 à 4 % du prix du bien selon la province.
Le prêt hypothécaire canadien : règles et particularités
Le prêt hypothécaire canadien est soumis à des règles strictes. Depuis 2018, le stress test (test de résistance) impose aux emprunteurs de se qualifier à un taux supérieur au taux contractuel (taux qualificatif de la Banque du Canada ou taux contractuel + 2 %). L'apport minimum est de 5 % pour les propriétés de moins de 500 000 $CA et de 10 % pour la portion dépassant ce seuil. En dessous de 20 % d'apport, l'assurance hypothécaire CMHC (Société canadienne d'hypothèques et de logement) est obligatoire. Les termes hypothécaires sont généralement de 5 ans, après quoi le taux est renégocié, sur une période d'amortissement maximale de 25 ans (ou 30 ans avec 20 % d'apport).