Mortgage UK 2025 – SDLT et Mensualité au Royaume-Uni
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Acheter un bien au Royaume-Uni : les étapes clés
L'achat immobilier au Royaume-Uni diffère sensiblement du processus continental. Contrairement à la France, il n'existe pas de compromis de vente contraignant : l'acheteur et le vendeur peuvent se rétracter jusqu'à l'échange des contrats (exchange of contracts). Le processus est géré par un solicitor ou un conveyancer qui effectue les vérifications juridiques. Le stamp duty land tax (SDLT) est la principale taxe d'acquisition et varie de 0 à 12 % selon le prix et le statut de l'acheteur. Les primo-accédants (first-time buyers) bénéficient d'une exonération partielle. L'ensemble du processus prend généralement 8 à 12 semaines entre l'offre acceptée et la remise des clés.
Le mortgage britannique : fonctionnement et spécificités
Au Royaume-Uni, les mortgages fonctionnent différemment des crédits immobiliers français. La durée standard est de 25 à 30 ans, mais le taux est généralement fixé pour une période initiale de 2 à 5 ans (fixed-rate period), après quoi il passe au Standard Variable Rate (SVR) de la banque. Le deposit (apport) minimum est généralement de 5 à 10 % du prix. Les banques britanniques évaluent la capacité d'emprunt avec des stress tests rigoureux. Le marché propose également des produits spécifiques comme le Help to Buy et les shared ownership schemes pour faciliter l'accès à la propriété des primo-accédants.